เงินงวด

เศรษฐศาสตร์-พจนานุกรม

เงินรายปีเป็นรายได้ที่บุคคลได้รับจนถึงช่วงเวลาที่เขาเสียชีวิต มักจะเป็นระยะ ๆ และโดยทั่วไปเป็นรายเดือน ซึ่งทำได้หลังจากการชำระเงินครั้งแรกหรือเป็นงวดก่อนหรือฝากเงินจำนวนหนึ่ง

เงินรายปีถือเป็นเครื่องมือในการลงทุนและการออม โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับครอบครัวและแรงกระตุ้นในการรักษามาตรฐานการครองชีพหรือความเป็นอยู่ที่ดีในระยะยาว มันทำงานเป็นประกันที่เปิดใช้งานเมื่อบุคคลมีอายุและหยุดทำงาน

โดยทั่วไปแล้ว ผลิตภัณฑ์ทางการเงินเพื่อการลงทุนประเภทนี้จะนำเสนอโดยบริษัทประกันภัยหรือสถาบันสินเชื่อ และเกี่ยวข้องกับระดับหรืออัตราดอกเบี้ยที่แน่นอนซึ่งทั้งสองฝ่ายตกลงกันในการลงนาม ในเงินรายปีตลอดชีพ ความเสี่ยงในการมีอายุยืนยาวครอบคลุมโดยนิติบุคคลที่ให้บริการ เช่น บริษัทประกันภัย สถาบันดังกล่าวจะมีค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นหากผู้รับบำนาญอาศัยอยู่เป็นเวลาหลายปี

ในทางกลับกัน การหยุดแผนประเภทนี้และถอนทุนที่ฝากไว้ก่อนเวลาอันควร มักจะนำมาซึ่งการจ่ายค่าชดเชยหรือการกู้คืนจำนวนที่น้อยกว่าที่ลงทุน ดังนั้นหน่วยงานที่เสนอผลิตภัณฑ์คาดว่าจะถอนเงินเกินคาด

แนวคิดนี้มักระบุด้วยแนวคิดของกองทุนรวมหรือแผนการเกษียณอายุของเอกชน

ในทางตรงกันข้าม เงินงวดที่ไม่ใช่ชีวิตจะมีระยะเวลาที่สิ้นสุดได้ก่อนที่ผู้เอาประกันภัยจะเสียชีวิต

การทำงานของเงินงวด

ในช่วงเวลาที่กำหนด บุคคลตกลงที่จะส่งมอบหรือชำระเบี้ยประกันภัยหรือค่าธรรมเนียมเป็นงวดแก่นิติบุคคลหรือบริษัทที่ทำสัญญากับผลิตภัณฑ์ ด้วยวิธีนี้จะสะสมจำนวนเงินที่ฝากไว้เป็นเวลาหลายปีและอยู่ภายใต้อัตราดอกเบี้ยคงที่หรือผันแปร (ซึ่งเป็นวิธีปฏิบัติที่พบบ่อยที่สุด)

เมื่อถึงเวลา เงินจำนวนนี้จะถูกเก็บผ่านรายได้ต่อเดือนเป็นเงินเดือนจนกว่าผู้ถือจะถึงแก่ความตาย ในลักษณะเดียวกันกับเงินบำนาญเพื่อการเกษียณอายุ

ทุนที่ยกเลิกโดยการเลือกทำประกันเงินรายปีสามารถฝากเข้าในหนึ่ง (เรียกว่าเบี้ยประกันเดียว) หรือการชำระเงินจำนวนมากเช่นเงินฝากธนาคาร

ข้อดีของเงินรายปี

  • ช่วยเหลือครอบครัว. โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงวิกฤตเศรษฐกิจ ผู้คนมีความเป็นไปได้ที่จะรักษาระดับรายได้ไว้ หากพวกเขาได้ตัดสินใจที่จะเป็นเจ้าของผลิตภัณฑ์ที่คล้ายคลึงกันก่อนหน้านี้
  • ขจัดความเสี่ยงของการมีอายุยืนยาว เงินงวดช่วยให้คุณได้รับรายได้นั้นไปตลอดชีวิต ต่างจากเงินงวดที่มีวุฒิภาวะเฉพาะเจาะจง โดยไม่คำนึงว่าคุณจะมีอายุยืนยาวกว่าที่คาดไว้หลายปีหรือไม่
  • โดยทั่วไปแผนเงินรายปีประเภทนี้จะเป็นแบบคนโสด แม้ว่าจะมีความเป็นไปได้ที่แผนดังกล่าวมีไว้สำหรับคนสองคน แต่บ่อยครั้งในกรณีของการประกันชีวิตสำหรับคู่รักหรือการแต่งงานที่ตัดสินใจแบ่งปันแผนดังกล่าว
  • โดยปกติแล้วจะปรับเปลี่ยนหรือปรับเปลี่ยนได้ง่ายในแง่ของค่าธรรมเนียมแรกเริ่มและรายได้ที่จะได้รับเป็นระยะ
  • รายได้ประเภทนี้ถือว่าได้เปรียบทางการเงินที่สำคัญสำหรับผู้ถือ

ข้อเสียของเงินรายปี

  • ผลิตภัณฑ์ประเภทนี้มักจะเชื่อมโยงกับต้นทุนเริ่มต้นที่สูงขึ้น ในระดับมากเมื่อต้องรับมือกับแผนระยะยาว ดังนั้นผู้เสนอราคาจึงพยายามที่จะได้รับผลกำไรที่สูงขึ้นในช่วงเวลาเริ่มต้น
  • ในฐานะเครื่องมือออมทรัพย์ ค่างวดชีวิตหมายความว่าครอบครัวใช้ทรัพยากรเพื่อการบริโภคน้อยลง ดังนั้นจึงมีการเคลื่อนย้ายเงินในระบบเศรษฐกิจน้อยลง
  • โดยทั่วไป ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการถอนเงินก่อนวันที่ตกลงกันจะสูง ซึ่งทำให้ผู้ถือไม่ขัดจังหวะแผนเหล่านี้
  • ในช่วงเวลาที่เศรษฐกิจไม่มั่นคง มักมีความไม่ไว้วางใจต่อหน่วยงานที่รับผิดชอบในการจัดการผลิตภัณฑ์ทางการเงินประเภทนี้ ในขณะเดียวกันก็ถูกตำหนิเนื่องจากขาดความโปร่งใสในสถานการณ์ที่มีปัญหาทางเศรษฐกิจ

เงินงวดชีวิตเป็นส่วนเติมเต็ม

เงินงวดสามารถรับได้ในสถาบันเอกชนเพื่อเสริมเงินบำนาญที่รัฐได้รับแล้ว

ในทางกลับกัน ในบางประเทศมีผู้บริหารกองทุนบำเหน็จบำนาญ (AFP) ซึ่งเป็นหน่วยงานเอกชนที่คนงานสามารถช่วยชีวิตคนชราได้ สถาบันเหล่านี้อนุญาตให้บุคคลทั่วไปโอนเงินไปยังบริษัทประกันเมื่อเกษียณอายุ หากตัดสินใจเช่นนั้น ก็มีทางเลือกในการเข้าถึงค่าตอบแทนเป็นระยะตลอดชีวิต

หากคนงานไม่ได้ทำสัญญากับผู้ประกันตน AFP จะรักษาเงินทุนที่เก็บไว้และรับผิดชอบการจ่ายเงินบำนาญที่ไม่มีชีวิตให้กับผู้เกษียณอายุ ในกรณีนี้ควรสังเกตว่าบัญชีสมทบเป็นรายบุคคล กล่าวคือ แต่ละคนมีกองทุนที่สามารถหมดได้

ข้อเพิ่มเติมสำหรับเงินงวด

มีข้อกำหนดเพิ่มเติมที่เข้ากันได้กับสัญญาเงินรายปีตลอดชีพ ตัวอย่างเช่น เป็นไปได้ที่จะมอบหมายผู้รับผลประโยชน์ในกรณีที่เสียชีวิต

นอกจากนี้ยังสามารถซื้อระยะเวลารับประกันได้ด้วยจำนวนเงินเพิ่มเติม ดังนั้น หากผู้รับบำนาญเสียชีวิต เช่น ในช่วง 10 ปีแรกของกรมธรรม์ ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินเป็นรายเดือนเท่ากับผู้ถือสัญญา

เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาการรับประกัน ผู้รับผลประโยชน์จะเริ่มได้รับเปอร์เซ็นต์เป็นการชำระเงินรายเดือนตามกฎหมาย หากมี ในกรณีของคู่สมรส มักจะประมาณ 50% ของเงินบำนาญของนายจ้าง

เงินงวด

แท็ก:  ประวัติศาสตร์ วัฒนธรรม ธุรกิจ 

บทความที่น่าสนใจ

add
close

โพสต์ยอดนิยม

เศรษฐศาสตร์-พจนานุกรม

ศูนย์

เศรษฐศาสตร์-พจนานุกรม

สาขา

เศรษฐศาสตร์-พจนานุกรม

การบัญชีสาธารณะ

เศรษฐศาสตร์-พจนานุกรม

ความยากจนในเด็ก